a16z:稳定币将重构万亿美元支付产业
作者:Sam Broner
编译:深潮TechFlow
当前的支付市场被一些收取高额费用的“把关者”所主导,这些费用削减了每个企业的利润,他们以普及性和便利性为借口来证明这些费用的合理性,同时抑制了竞争并限制了创新者的创造力。
稳定币可以提供更好的解决方案。
稳定币提供了更低的费用、更多的支付服务商竞争以及更广泛的可访问性。由于稳定币将交易成本降至几乎为零,它们能够帮助企业摆脱现有支付方式带来的摩擦。采用稳定币将从那些受当前支付方式影响最大的企业开始,这一过程将颠覆整个支付行业。
稳定币已经成为发送美元的最便宜方式。上个月,全球有2850万名稳定币用户完成了超过6亿笔交易。稳定币用户几乎遍布世界各地,他们使用稳定币是因为它们提供了一种安全、便宜且抗通胀的存储和消费方式。除了现金和黄金,稳定币是唯一一种无需银行、支付网络或中央银行等中介的广泛采用的支付方式。同时,稳定币具有无需许可的编程性、扩展性和集成性——任何人都可以在稳定币支付基础设施上构建支付平台。
这种变革可能需要时间,但很可能比许多人预期的要快。餐馆、零售商、企业和支付处理器等企业将从稳定币平台中获得最大收益,看到利润率的显著改善。这种需求将推动稳定币的采用,随着其使用的增长,稳定币的其他优势——无需许可的组合性和增强的可编程性——将吸引更多的用户、企业和产品进入链上。我将在下文中详细说明原因和方法,首先介绍支付行业的一些背景。
支付参与者
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支付轨道:处理交易的技术、规则和网络
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支付处理器:支付轨道之上的运营商,负责促进交易
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支付服务提供商:向最终用户或其他系统提供支付系统访问权限的实体
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支付解决方案:支付服务提供商提供的产品
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支付平台:一组涵盖提供商、处理商和支付轨道的相关支付解决方案
支付行业的规模难以估量。2023年,全球支付行业处理了3.4万亿笔交易,涉及1.8千万亿美元的交易额,并产生了2.4万亿美元的收入。仅在美国,信用卡支付就达到5.6万亿美元,借记卡支付达到4.4万亿美元。
尽管支付行业规模庞大且普及,支付解决方案仍然昂贵且复杂,尽管支付应用通常会掩盖消费者的复杂体验。例如,Venmo,一个点对点支付应用,表面上看起来很简单,但在后台却隐藏了复杂的银行集成、借记卡漏洞以及无数的合规义务。增加复杂性的是,支付解决方案通常相互叠加,人们仍然使用各种支付方式:现金、借记卡、信用卡、点对点支付应用、ACH(自动清算所)、支票等。
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